Connaissez-vous votre valeur nette? Si vous n’en avez aucune idée, alors ne vous inquiétez pas, cet article vous aidera à comprendre comment calculer la valeur de tous vos actifs et passifs. Il existe une différence importante entre votre valeur nette et votre valeur nette liquide, et vous vous demandez peut-être comment cela affecte votre situation financière.
Votre valeur nette est la valeur de tous vos actifs, moins vos passifs. Votre valeur nette liquide est la valeur actuelle de vos actifs après déduction des dépenses liées à leur liquidation en trésorerie.
Avant de commencer, il est essentiel de comprendre pourquoi la connaissance de votre valeur nette liquide est vitale pour vos moyens de subsistance financiers. Connaître votre valeur nette liquide est essentiel si vous devez tout emballer soudainement et déménager dans un autre pays. Le nombre vous donne également une indication claire de votre patrimoine, ce qui est important pour contracter des facilités de crédit.
Avant de commencer à estimer votre valeur nette liquide, vous devez calculer votre valeur nette totale. Pour arriver à votre valeur nette globale, utilisez la formule suivante; ( Actif – Passif = valeur nette )
Cela semble assez facile, non? Il vous suffit d’ouvrir une feuille de calcul et de répertorier tous vos actifs. Après cela, énumérez tous vos passifs courants.
Les actifs sont des biens que vous possédez, comme votre maison, vos véhicules, vos meubles, vos économies et vos investissements. Les passifs sont toutes les dettes que vous devez, ou les dépenses courantes, telles que le solde impayé de votre hypothèque ou de vos voitures. Vous pouvez également inclure des éléments comme les prêts personnels dans votre colonne de responsabilité.
Après avoir totalisé les deux colonnes, soustrayez votre passif de votre valeur d’affirmation, et vous avez votre valeur nette totale. Il est possible de terminer cet exercice en moins d’une heure, et cela vous donne une vue globale de vos finances.
Cependant, ce n’est pas une vue entièrement précise de votre position «liquide». Par exemple, vous pourriez être propriétaire de votre maison sans hypothèque. La valeur marchande de l’immobilier est de 500 000 $, mais si vous deviez vendre votre maison demain, vous retrouveriez-vous avec 500 000 $ dans votre compte bancaire après la vente?
La réponse courte est non. Vous devrez effectuer des paiements aux agents et aux avocats lors de la vente, ainsi que de nombreux autres frais cachés. Si vous vendez sur un marché faible, il y a de fortes chances que l’acheteur vous offre 10% à 20% de moins que votre prix demandé.
Tous ces facteurs jouent un rôle dans la détermination du paiement final qui atterrit sur votre compte bancaire, et il pourrait être considérablement inférieur aux 500 000 $ que vous attendiez.
Comprendre votre valeur nette est crucial si vous prévoyez de vous lancer en affaires et devez contracter un prêt. Les banques calculent votre position de liquidité et en tiennent compte lors de l’évaluation du risque lié au prêt d’argent.
Comment calculer votre valeur nette liquide?
Le calcul de votre valeur nette liquide implique la suppression de tous les coûts et dépenses de transaction liés à la liquidation de tous vos actifs. Il prend également en compte la dépréciation et les conditions de marché qui pourraient affecter le chiffre de liquidation final.
En utilisant notre méthodologie de la section précédente, si vous arrondissez la valeur de tous vos actifs, vous pourriez arriver à un chiffre de 1 million de dollars.
Félicitations, vous êtes millionnaire! Ou es-tu?
– Si votre passif s’élève à 400 000 $ pour la totalité de votre dette impayée, vous avez alors une valeur nette totale de 600 000 $. Cependant, ce n’est pas votre position liquide. Supposons que vous deviez liquider tous vos actifs pour financer une intervention médicale. Quelle serait la valeur de tous vos actifs lors d’une vente-incendie?
– Si votre voiture vaut 30 000 $ à sa valeur marchande actuelle et que vous avez une note à ce sujet pour 10 000 $ en circulation, la valeur du véhicule est maintenant de 20 000 $.
– Cependant, si vous deviez le vendre à la hâte, vous ne pourriez trouver qu’un acheteur disposé à vous donner 25 000 $. Par conséquent, la valeur de vente de 25 000 $, moins le billet de 10 000 $, vous laisse un chiffre de 15 000 $, soit la moitié de la valeur estimée de l’actif.
Un exemple de calcul de votre valeur nette liquide
À ce stade, vous devez savoir comment calculer votre valeur nette liquide. Passons en revue un exemple pour vous aider à vous faire une idée visuelle de la façon d’effectuer ce calcul vous-même.
– Pour cet exemple, supposons que vous avez une valeur nette totale de 1 million de dollars et que votre passif est de 400 000 $.
– Dans cet exemple, vous avez une valeur nette de 1 million de dollars – 400 000 $ = 600 000 $.
Maintenant que nous avons votre chiffre net, parcourons chacune des classes d’actifs individuellement pour calculer votre valeur nette liquide.
Votre maison
Votre maison a une valeur marchande de 400 000 $ et une hypothèque en cours de 200 000 $. Si vous voulez vendre votre maison rapidement dans un marché en baisse, vous devrez peut-être vous contenter d’un prix de vente de 380 000 $.
Après avoir soustrait 10% supplémentaires pour les coûts de transaction liés à la vente de votre bien immobilier, vous obtenez un chiffre liquide de 162 000 $.
Voitures
Vous et votre partenaire avez chacun une voiture, et vous avez tous deux acheté le même modèle pour 40 000 $ chacun. La valeur marchande totale des véhicules est de 80 000 $. Cependant, vos voitures ont toutes deux 2 ans et vous pouvez compter 40% de réduction sur la valeur au détail d’origine dans la dépréciation des véhicules.
Par conséquent, la valeur de vente finale de vos véhicules est de 48 000 $. Soustrayez les 20 000 $ que vous devez sur vos notes de voiture, et vous avez une valeur liquide finale de 28 000 $.
Comptes de retraite
Vos plans IRA traditionnels et 401 (k) totalisent 100 000 $ d’actifs sous gestion. Considérant que vous avez probablement moins l’âge de la retraite, vous devez tenir compte des frais de pénalité de 10%, vous laissant avec 90 000 $.
Ensuite, les frais de clôture et les frais de transaction liés à l’encaissement de vos comptes représenteront encore 2%, vous laissant 88 000 $. Le fisc exige sa réduction de 30% d’impôts, vous laissant avec 61 600 $ comme valeur liquide de vos actifs de retraite.
Meubles et biens ménagers
Faites le total de la valeur au détail de tous vos articles sans bijoux. Pour cet exemple, nous dirons que tous vos biens valent 50 000 $ à leur valeur marchande. Par conséquent, la valeur liquide est de 5 000 $. Si vous avez des bijoux d’une valeur de 20 000 $, vous pouvez compter 8 000 $ de cette valeur pour votre valeur nette liquide.
Conclusion – Faire le calcul de votre valeur nette liquide
Maintenant, nous saisissons toutes ces valeurs liquides dans votre feuille de calcul pour déterminer votre valeur nette finale, ce qui rend le calcul le suivant;
– Résidence principale: 162 000 $
– Voitures: 28 000 $
– Épargne-retraite: 61 600 $
– Meubles et bibelots: 13 000 $
– Valeur nette liquide totale = 264 600 $
De nos jours, les gens connaissent le prix de tout, mais la valeur de rien.
OSCAR WILDE
