Si vous pensez que vous avez été dupé par les banques pendant des années, vous avez raison – on nous a vendu des produits d’ordures qui leur rapportent de l’argent plutôt que nous depuis bien trop longtemps. Cependant, comme le dit le proverbe français, « le succès est la meilleure vengeance« .
Nous devons savoir comment prendre le contrôle de notre argent et créer notre propre richesse. Personne d’autre ne le fera pour nous.
La bonne nouvelle, cependant, est qu’investir N’EST PAS DIFFICILE!
Vraiment, c’est probablement le plus gros message que je veux transmettre à tout le monde.
Investir pour vous-même est assez simple et ne prend pas plus de quelques heures par an.
En fait, dans l’ensemble, plus votre approche de l’épargne et de l’investissement est simple, plus vous réussirez à long terme.
Règles d’investissement simples
Si vous suivez simplement ces règles simples et n’en faites plus, vous ferez mieux avec votre argent que la plupart des gens dans ce pays:
1. Vivez sous vos moyens.
C’est ce dont la majorité d’entre nous a vraiment besoin pour se remettre en tête. Non seulement nous ne devons pas continuer à vivre au-dessus de nos moyens – emprunter constamment sur les cartes de crédit pour financer les dépenses excessives – mais nous devons faire encore mieux que vivre selon nos moyens.
Nous devons vivre au-dessous de nos moyens afin d’avoir de l’argent à investir pour notre avenir. Donc, si vous gagnez 1 000 € par mois, vous ne devriez dépenser que 900 € par mois ou, mieux, 800 € par mois. Le reste doit être consacré à l’épargne et aux investissements. Oui vraiment!
2. Mettre en place des ordres permanents réguliers
Configurez des ordres permanents réguliers de votre compte bancaire vers des comptes d’épargne et des placements. Configurez-les pour le début du mois.
Faites en sorte que l’argent soit dépensé juste après que vous ayez été payé afin de ne pas avoir la possibilité de le dépenser en premier. C’est ce que j’appelle «vous payer d’abord».
Vous définissez un montant chaque mois – même faible – pour passer automatiquement de votre compte à un compte d’épargne et, idéalement, à une forme d’investissement comme un fonds de pension ou de bourse, et apprendre à vivre de ce qui reste.
Après un certain temps, vous ne remarquerez même pas la sortie de l’argent. Vous serez tellement habitué à vivre avec le plus petit montant.
3. Investissez dans une gamme de produits simples.
Deux mots clés là-bas: «gamme» et «simple».
Il est vraiment important de répartir votre argent sur au moins trois «classes d’actifs» différentes (comme les retraites, les actions et les actions, les biens immobiliers, les obligations, etc.) afin que si l’une d’elles est réservée, vous ayez les autres sur lesquelles vous rabattre.
Aussi, optez pour des produits simples et bon marché – pas compliqués, chers que vous ne comprenez pas. Les plus simples (comme les fonds d’indexation et les pensions des parties prenantes) ont de toute façon de meilleures performances.
4. Laissez vos investissements pendant des années
Soyez comme Warren Buffet et ne soyez pas effrayé par les grands bas ou surexcité par les grands hauts sur les marchés.
Cela vaut pour le marché immobilier ainsi que le marché boursier. La plupart des investissements qui vous donnent un bon rendement à long terme sont susceptibles de monter et de descendre à court terme.
Gardez votre sang-froid.
À moins que la valeur sous-jacente de quelque chose ne vous semble très mauvaise, il est généralement préférable de laisser votre argent là-bas pendant les bas comme les hauts. En fait, lorsque le marché est en baisse, c’est vraiment une bonne idée de mettre plus d’argent parce que c’est bon marché.
Sérieusement, c’est à peu près tout ce que vous devez faire – oh et restez libre de toute dette dans la mesure du possible, y compris le remboursement de votre hypothèque le plus rapidement possible.
Le temps et les intérêts composés sont de votre côté
Cela est particulièrement vrai pour les jeunes.
Tout ce que j’entends des gens dans la vingtaine et la trentaine, c’est qu’ils pensent qu’ils n’ont aucun espoir d’une retraite riche et qu’ils n’auront jamais de propriété ou de sécurité financière à moins qu’ils n’arrivent à hériter d’un montant décent.
Ce n’est pas vrai. Comme je l’ai expliqué à beaucoup d’entre eux, cela ne prend pas beaucoup de temps pour constituer un pot d’argent vraiment décent au fil des ans – et c’est ce qu’ils ont plus que tout… des années… du temps pour que cet argent croisse! Tout cela à cause de l’intérêt composé.
Fonctionnement de l’intérêt composé
Lorsque vous investissez de l’argent, vous gagnez des intérêts dessus (ou vous devriez le faire quand même). L’année suivante, vous gagnez des intérêts à la fois sur l’argent que vous avez initialement versé et sur les intérêts que vous avez gagnés au cours de l’année précédente. L’année suivante, la même chose se produit et ainsi de suite et ainsi de suite. Chaque année, votre argent augmente de plus en plus.
Par exemple, si vous mettez 100€ dans quelque chose qui vous donne 10% de rendement chaque année, à la fin de la première année, vous aurez gagné 10€. Si vous gardez cet argent là-dedans, vous gagnerez 10% sur 110€, soit 11€ – ce montant est ajouté à votre total, ce qui signifie que vous avez maintenant 121 £ d’intérêts. Ensuite, l’année prochaine, vous gagnerez 10% sur 121€, soit 12,10€. Vous pouvez donc voir que chaque année, cela augmente un peu plus.
Les deux choses que vous devez savoir sur les intérêts composés:
- De petites différences de taux d’intérêt font une grande différence à long terme.
- Épargner régulièrement sur de longues périodes peut constituer une grosse somme d’argent. Par exemple:
Imaginez mettre 100€ par mois dans quelque chose qui vous donne 10% par an pendant 40 ans. Plus de quarante ans, votre doux 100€ par mois se transformerait en un rugissant 559,461 € Sérieusement – plus d’un demi-million rien qu’en mettant régulièrement 100 € par mois. Ça vous fait penser hein?
